“瞄準(zhǔn)建檔立卡貧困人口，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，強(qiáng)化支持措施，完善服務(wù)體系，解決好‘貸給誰、誰來貸、怎么貸、如何還’等關(guān)鍵問題。”省扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組日前印發(fā)的《河北省“政銀企戶保”金融扶貧實(shí)施意見》指出，將在全省貧困縣（區(qū)）開展“政府+銀行+企業(yè)+貧困戶+保險(xiǎn)”金融扶貧工作。

    推廣多方聯(lián)動(dòng)扶貧貸款模式

    “以平臺(tái)化、市場(chǎng)化、小額化、信息化為引領(lǐng)，推廣政府搭臺(tái)增信、銀行降檻降息、企業(yè)農(nóng)戶承貸、保險(xiǎn)兜底保證的多方聯(lián)動(dòng)扶貧貸款模式，力爭(zhēng)到2018年，累計(jì)放貸規(guī)模達(dá)到200億元，支持160萬貧困人口穩(wěn)定脫貧。”意見明確了我省開展“政銀企戶保”金融扶貧的工作目標(biāo)。

    政府搭臺(tái)增信。貧困縣（區(qū)）以深化供銷社改革為契機(jī)，成立扶貧貸款擔(dān)保中心，發(fā)揮財(cái)政資金“四兩撥千斤”的撬動(dòng)作用，用扶貧資金打捆設(shè)立不少于1億元的貸款擔(dān)保基金、不少于3000萬元的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，建立“資金池”。通過競(jìng)爭(zhēng)方式選擇合作銀行，將“資金池”資金存入合作銀行，增加銀行營(yíng)業(yè)性收入，激發(fā)其投放貸款積極性。通過競(jìng)爭(zhēng)方式選擇合作保險(xiǎn)公司，開辦貸款保證保險(xiǎn)，參與信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。同時(shí)，建立縣鄉(xiāng)村三級(jí)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為農(nóng)戶和企業(yè)貸款提供便捷化服務(wù)。

    銀行降檻降息。合作銀行根據(jù)擔(dān)?；痤~度，按照1∶10比例放大貸款。銀行在貧困戶信用評(píng)定基礎(chǔ)上，降低貸款門檻，對(duì)3年以內(nèi)、5萬元以下的扶貧小額信貸，實(shí)行免擔(dān)保、免抵押。通過實(shí)行合作銀行競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，激勵(lì)銀行降低扶貧貸款利率。

    企業(yè)農(nóng)戶承貸。為保證金融扶貧精準(zhǔn)性，實(shí)行分類貼息政策，對(duì)貧困戶5萬元以內(nèi)貸款按基準(zhǔn)利率100%貼息，對(duì)企業(yè)和合作社根據(jù)帶動(dòng)貧困戶數(shù)量，實(shí)行差別化貼息政策，帶動(dòng)越多，貼息越多。

    保險(xiǎn)兜底保證。當(dāng)貸款發(fā)生損失時(shí)，由擔(dān)保中心、銀行機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司，按照1∶2∶7的比例共同代償貸款本息，降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。政府引導(dǎo)保險(xiǎn)公司開發(fā)新的險(xiǎn)種，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，減輕扶貧企業(yè)和貧困戶經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)還貸能力。當(dāng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)貸款不良率達(dá)到3%時(shí)，啟動(dòng)熔斷機(jī)制，政銀保聯(lián)手進(jìn)行調(diào)查整改。

    統(tǒng)籌創(chuàng)新發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控

    根據(jù)意見，符合以下條件的貧困戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社、扶貧龍頭企業(yè)、股份合作制經(jīng)濟(jì)組織可以申請(qǐng)多方聯(lián)動(dòng)扶貧貸款：貸款用途符合貧困地區(qū)發(fā)展規(guī)劃和脫貧攻堅(jiān)規(guī)劃；資信度好，具有按期還本付息的能力；在當(dāng)?shù)睾献縻y行開立結(jié)算賬戶；沒有任何未解決的法律糾紛和不良信用記錄。此外，農(nóng)民合作社、扶貧龍頭企業(yè)、股份合作制經(jīng)濟(jì)組織須依法注冊(cè)登記，持有有效執(zhí)照和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證，依法納稅，有扶貧龍頭企業(yè)資質(zhì)或帶動(dòng)一定數(shù)量的貧困戶，管理制度健全，會(huì)計(jì)核算規(guī)范，資產(chǎn)負(fù)債比例合理。

    貸款產(chǎn)品分為扶貧小額信貸（5萬元以下3年以內(nèi)）和產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款（5萬元至5000萬元）。貸款費(fèi)用由貸款利息、保證保險(xiǎn)費(fèi)、擔(dān)保服務(wù)費(fèi)組成，貸款利息、保證保險(xiǎn)費(fèi)按縣（區(qū)）政府與銀行、保險(xiǎn)公司所簽訂的協(xié)議執(zhí)行，保證保險(xiǎn)費(fèi)率原則上不超過1.2%，擔(dān)保服務(wù)費(fèi)率原則上不超過1.0%。建檔立卡貧困戶累計(jì)5萬元以上貸款部分參照?qǐng)?zhí)行，累計(jì)未達(dá)到5萬元的貸款免擔(dān)保費(fèi)、免保證保險(xiǎn)費(fèi)。貧困縣（區(qū)）政府按鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）明確一家扶貧小額信貸責(zé)任銀行，并對(duì)貧困戶實(shí)行實(shí)名制管理，掌握貸款需求。

    符合條件的貸款對(duì)象可到村金融服務(wù)站提出申請(qǐng)。鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）金融服務(wù)部要在收到村金融服務(wù)站提交的申請(qǐng)后2日內(nèi)，安排鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）黨政主要領(lǐng)導(dǎo)、包村干部、駐村精準(zhǔn)扶貧工作組成員、村“兩委”干部和市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體負(fù)責(zé)人等五方面人員，與金融機(jī)構(gòu)信貸人員一起，組成“5+1”工作組入戶實(shí)地調(diào)查。

    為防控風(fēng)險(xiǎn)，意見要求，合作銀行（含扶貧小額信貸責(zé)任銀行）、合作保險(xiǎn)公司、縣（區(qū)）金融服務(wù)中心和“5+1”工作組要建立日常溝通機(jī)制，對(duì)大額資金進(jìn)行受托支付，小額資金由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）及“5+1”工作組監(jiān)管，避免“貸而不用、貸后他用”。