改變一：保險費率與風險掛鉤 小刮小蹭最好別出險

    車險改革后，費率與風險的聯(lián)系更加密切，風險越高的車主，要付出的保費就越高。而駕駛習慣好、不怎么出險的車主，就可以享受到更優(yōu)惠的費率。

    出險情況與保險費率浮動的關系如圖：

    改變二：保險責任更寬 以后這些都賠

    1、對方不認責 保險公司可先行代為賠償

    新條款規(guī)定，因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故的，被保險人向第三方索賠的，保險人應積極協(xié)助，被保險人也可以直接向保險公司索賠。也就是說，以后遇到事故如果責任方不肯賠償，

    被撞的車主可以直接向自己的保險公司來索賠，即保險公司先行賠付，然后再向對方追償。

    2、自家人被撞也可獲賠

    新條款擴大了保險責任范圍，在商業(yè)車險條款責任免除中，將三者險中“被保險人、駕駛人的家庭成員人身傷亡”列入承保范圍，也就是說開車撞了自家人也列入了承保范圍。

    3、無法找到第三方也可獲得全額賠付

    愛車如停在路邊被刮蹭，但找不到肇事者的情況下，保險公司只只能賠70%，另外的30%屬免賠范圍，車主只能自認倒霉。改革后的車險新加了“無法找到第三方特約險”，只要你投了這個險種，再遇到此類事情，就可獲得全額賠付。

    4、其他新增可獲賠項目

    冰雹、臺風、暴雪等自然災害和所載貨物、車上人員意外撞擊導致的車損也可以獲得賠償。

    變化三：保單即時生效，無需再等

    此次新車型條款刪除了保險單中“次日零時生效”的約定，遵循契約自由原則，允許投保人在“零時起保”或者“即時生效”之間做出選擇。也就是說原來車輛沒掛牌時出了事故是不在保險責任范圍內的，而按照新條例也可獲賠。

    變化四：車價相同，保費可能不同

    保費的確定除了與新車的購置價關聯(lián)，還與“零整比”有關。

    什么是零整比？

    “零整比”是具體車型的配件價格之和與整車銷售價格的比值，這個比值越高，車險的費率也就越高。也就是說，同樣價格的車，配件越貴，保險費率越高。

    變化五：“高保低賠”被強制調整

    “高保低賠”是指保險公司在承保時按新車購置價確定保額，而車險出險造成全損時，卻要按照車輛的折舊價來賠付。改革后的車險保單上新增了一個折舊后的車輛價格，比如你的新車購置價為20萬元，使用5年后很可能會折舊為10萬元，那就按10萬元來交保費。